Banca sau bar? Cam tot aia este! 2

Bar sau Banca
Banca sau bar? Daca te uiti la poza de mai sus initial ai zice ca e un bar. Dar poate fi, la fel de bine, si o banca daca schimbi 2, 3 lucruri pe acolo. Si cand zic asta nu ma refer la aspect.

Daca te uiti prin orice bar vezi mesaje de genul: “Adaosul comercial practicat in aceasta unitate este intre 0 si 400%”. Cam asta poti spune si despre sistemul bancar de la noi. E chiar si mai mult in unele cazuri.

Dupa un calcul efectuat de Eduard Dinu in Republica, reiese ca bancile isi iau comisioane mai grase decat cele pe care le gasesti intr-un bar. In termeni bancari i se spune diferential de dobanda, dar in esenta este acelasi lucru.

Iata cele 2 tabele care exemplifica marja la banca:

Ratele medii de dobanzi practicate în sistemul bancar romanesc

Diferentialul mediu de dobanda

Tabelul 1 arata ratele medii ale dobanzii in sistemul bancar romanesc la sfarsitul lui 2015, iar tabelul 2 diferentialul mediu de dobanda.

Da, ati citit bine, diferentialul de dobanda(marja bancilor) variaza intre 346,62% si 596,77%.

Pe scurt, asta inseamna ca bancile cauta doar profitul exagerat, fara asumarea vreunui risc.
Toate riscurile, implicit cele generate de managementul defectuos, sunt transferate, ca la bar, in buzunarele clientilor.

Astfel, putem spune ca rolul fundamental al unei banci de a finanta economia nu este o tinta pentru sistemul financiar de la noi. Cu astfel de marje, o banca in Romania, astazi, nu mai este o sursa de finantare, ci doar o institutie care trebuie sa faca un profit cat mai mare, fara asumarea vreunui risc.

Problema cea mai mare, cred eu, e ca astfel se sustine incompetenta si neperformanta.
Pe langa asta, practicand astfel de marje, se omoara initiativa si se scumpesc produsele si serviciile.
O finantare extrem de scumpa omoara din start cele mai multe idei de dezvoltare, retehnologizare, depasire a unui impas economic sau initiativa antreprenoriala.
Cei care totusi decid sa acceseze finantare vor fi obligati ulterior sa mareasca preturile la produsele sau serviciile pe care le comercializeaza. Doar asa vor putea plati datoria catre banca.

2 thoughts on “Banca sau bar? Cam tot aia este!

  1. Reply Anonim Feb 15,2016 19:09

    Si tu esti unul din cei care crede ca banca imprumuta din banii deponentilor? Daca da, mai citeste despre efectul de multiplicare al rezervelor fractionale/rezerve minime obligatorii.
    Dupa, o sa vezi ca acest diferential de dobanda nu inseamna nimic din prespectiva concluziilor pe care le tragi.
    Astfel, bancile nu cauta profitul exagerat, ci profitul exagerat * 10(nici nu mai stiu cat e rmo).
    Iar riscul nu este impartit doar cu clientii, ci cu toata economia prin lobiul de tipul too big to fail.

    • Reply Gabri Jun 24,2016 13:55

      Nu cred că banca împrumută din banii deponenților. Ar fi destul de dificil de urmărit procesul și neproductiv, dar cred că exagerează la capitolul comisioane, dobânzi etc.
      Cu toate rezervele etc. și tot mi se pare exagerat.

      Rămân la părerea că banca trebuie să rămână o instituție care ar trebui să susțină inițiativa privată, economia etc. și nu să le sufoce.
      Și mai mult de atât, ca în orice parteneriat, ar trebui să-și asume și un anumit risc. Ca în orice afacere normală.
      La cum e situația azi la noi nu prea vezi risc asumat de bancă.

      Glumind, e mai profitabil să te împrumuți la cămătari.

Leave a Reply